le crédit renouvelable, revolving ou permanent

le crédit renouvelable (appelé aussi crédit revolving ou crédit permanent) constitue une formule particulière de crédit à la consommation et relève par conséquent de la règlementation correspondante. Il consiste à mettre à la disposition de l'emprunteur une somme ou réserve d'argent que ce dernier peut dépenser librement en demandant un chèque ou un virement sur son compte bancaire ou en effectuant les achats de son choix au moyen d'une carte spécifique adossée au crédit. Le renouvellement du crédit permanent s’opère au fur et à mesure des remboursements de l’emprunteur dans la limite du montant autorisé par l’organisme et à concurrence de la partie remboursée. Le crédit est dit permanent car il est renouvelé tous les ans par tacite reconduction. Ce type de crédit est distribué par les banques mais est aussi proposé par des enseignes de la grande distribution ( généralement attaché à des cartes privatives ). Jusqu'à présent, le crédit renouvelable était proposé à un taux élevé, variable selon les banques et leur taux nominal, proche du taux de l'usure, pouvait se situer entre 17% et 20%, soit au moins le double d'un crédit classique. La loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010, dite Loi Lagarde, portant réforme du crédit à la consommation, vise désormais à instaurer des garde-fous à l'entrée dans le crédit et à mieux accompagner les personnes en situation d'endettement.